Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre o funcionamento da cooperativa!
Tire suas dúvidas sobre a cooperativa

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O que é cooperativismo?

O cooperativismo é a união de pessoas voltadas para um objetivo comum, sem visar lucros; e como seu próprio nome diz, tem como maior objetivo libertar o homem de seu individualismo e ignorância mediante a cooperação entre os associados, satisfazendo assim suas necessidades financeiras.

O que é uma cooperativa de crédito?

É uma instituição financeira formada por pessoas que trabalham numa mesma empresa ou grupo de empresas que, mensalmente, contribuem com uma quantia para formar um capital comum.  Tem forma e natureza jurídica própria, civil, sem fins lucrativos e não sujeita à falência.

Seu objetivo é propiciar crédito e prestar serviços de modo mais simples e vantajoso para seus associados (exemplo:  emprestar dinheiro com taxa de juros bem menor, com menos exigências e mais rapidez do que os bancos).

Qual a diferença entre os bancos e as cooperativas?

Tanto a cooperativa quanto os bancos dependem da aprovação do Banco Central para funcionar e ambas emprestam dinheiro. A diferença entre eles é que a cooperativa não tem fins lucrativos e cobra juros abaixo dos praticados no mercado.

Enfim, os bancos e demais instituições pensam no lucro.

A cooperativa não.  Somente visa auxiliar os cooperados.

Outra diferença fundamental: na cooperativa você é, ao mesmo tempo, cliente e acionista (dono).

A cooperativa é reconhecida por lei?

Sim.  A cooperativa é como se fosse um banco, e para existir precisa de autorização do Banco Central do Brasil, órgão do governo federal que fiscaliza todas as instituições financeiras, inclusive cooperativas de crédito.

O banco central só fiscaliza as contas da cooperativa?

Não.  O Banco Central fiscaliza todas as instituições de crédito.  No caso das cooperativas, fiscaliza também a vida dos membros da diretoria.  Quando uma diretoria é eleita numa Assembleia Geral, seus diretores devem encaminhar um minucioso cadastro pessoal e uma declaração de capacitação técnica para o Banco Central.  Eles somente são empossados depois da aprovação por esse banco, e qualquer modificação nos estatutos da cooperativa também deve ser aprovada.

Quais as principais vantagens de uma cooperativa?

Emprestar dinheiro aos cooperados com juros e taxas bem menores, com menos exigências e mais rapidez do que os bancos, evitando complicações com comprovações de saldo médio, escritura quitada e seguro de vida, além dos prazos para pagamento e dos valores de empréstimos bastante restritos.

Antes de comprar no crediário, veja e comprove as vantagens da compra à vista, utilizando um empréstimo da cooperativa.

Quais são os órgãos da cooperativa?
  • Assembleia Geral
  • Conselho de Administração
  • Conselho Fiscal
O que é, e qual é a função da Assembleia Geral?

Assembleia Geral é órgão supremo de uma cooperativa.

É uma reunião aberta a todos os cooperados para a tomada de decisões em conjunto sobre assuntos importantes, como: eleição da diretoria, aprovação das prestações de contas e relatórios, destinação das sobras líquidas, reformulação do estatuto, etc. Ela pode ser ordinária ou extraordinária, considerando as limitações impostas pelo estatuto social.

As decisões tomadas nas assembleias vinculam todos os associados, ainda que ausentes ou discordantes.

O que é, e qual a função do conselho de administração?

O Conselho de Administração é o órgão que tem o mandato de três anos, dado na Assembleia Geral, para dirigir a cooperativa. É composto por 6 (seis) cooperados eleitos em Assembleia Geral e homologados pelo Banco Central do Brasil.

Esse Conselho de Administração é formado por um presidente, um secretário, um tesoureiro e mais três conselheiros.  Sua função é planejar e traçar as normas para as operações da cooperativa e controlar os resultados.

O que é, e qual a função do conselho fiscal?

É um órgão composto por cooperados eleitos em Assembleia Geral com a função de fiscalizar todas as atividades da cooperativa, principalmente suas contas.

A diretoria da cooperativa ganha salário ou algum tipo de ajuda?

Não.  Os cooperados eleitos exercem suas funções voluntariamente, sem ganho, como forma de preservar o espírito cooperativista.

Como é formado o capital da cooperativa?

Com a contribuição mensal dos associados.  Juntando a contribuição de cada um com os demais cooperados, se forma o capital da cooperativa.

Esse capital mais os juros das prestações formam um montante que é destinado às operações de empréstimos.

Quais os limites de contribuição para formar o capital?

O valor mínimo de contribuição é de 1% sobre o salário do cooperado, sendo possível aumentar até 5%.

O cooperado poderá optar por uma contribuição superior a 5% do seu rendimento mensal, desde que a soma de todos os descontos não ultrapasse o limite máximo de 30% do rendimento estabelecido pela legislação própria.

O que é conta capital e capital integralizado?

Todo valor de sua contribuição mensal é creditado na conta capital, formando seu capital integralizado.  Ou seja, é o valor referente à sua participação no total da conta capital, que é a soma das contribuições de todos os cooperados.

A cooperativa remunera o capital?

Sim.  O seu capital integralizado é como uma poupança ou um fundo de reserva.

De acordo com as condições financeiras de cada exercício, sua contribuição poderá ser acrescida de juros anuais com base na taxa referencial do Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic), observado o limite de até 12% (doze por cento) ao ano.

Após essa remuneração de juros ao capital, e ainda ocorrendo sobras líquidas, apuradas no Balanço Geral, elas serão distribuídas aos cooperados que efetuaram operações de empréstimo durante o exercício.  Esse rateio será proporcional aos encargos pagos no exercício.

Quais são as despesas operacionais para o funcionamento da cooperativa?

Toda empresa ou instituição, mesmo sem finalidade lucrativa, incorre em despesas operacionais para o seu funcionamento.  São os gastos com folha de pagamento dos funcionários, materiais de escritório, serviços de terceiros, manutenções em geral, depreciação, etc.

Quem pode se associar a cooperativa?

Poderão associar-se à cooperativa todos aqueles que concordem com o seu Estatuto Social e sejam empregados da Federação do Comércio, do Sesc e do Senac de São Paulo, ou aqueles que se afastarem dessas entidades por motivo de aposentadoria.

Como faço para me associar a cooperativa?

Basta preencher a proposta de admissão com os seus dados pessoais. Esse documento autoriza o desconto em folha do valor da integralização mensal para formação do seu capital.

Quais as vantagens de me tornar um associado?

As vantagens são inúmeras.  O associado pode fazer empréstimos com juros mensais e taxas de serviços sensivelmente inferiores aos praticados no mercado financeiro, sem qualquer burocracia para sua solicitação, além dos diversos serviços, benefícios e auxílios disponibilizados diretamente a todos os associados.  As integralizações mensais de capital vão representar uma poupança ao longo do tempo e têm um rendimento anual.

O associado pode se desligar da cooperativa quando quiser?

Sim. O associado pode se desligar da cooperativa quando quiser. Basta escrever uma carta solicitando o seu desligamento, quando ele recebe o dinheiro que acumulou na sua conta capital, deduzidos eventuais saldos de empréstimos contraídos, sempre obedecidas as regras próprias.

O cooperado que se desliga espontaneamente pode voltar?

Sim.  Existem duas formas de reingresso:

– Readmissão com a observância da carência própria, equiparando-se à admissão de cooperado novo, ou seja, empréstimos só após 3 (três) integralizações de capital.

– Readmissão com reembolso de uma só vez de todos os valores recebidos na ocasião do desligamento, e mais as integralizações correspondentes ao período de afastamento com base no valor em vigor no mês em que venha a ocorrer o pedido de retorno.  Nesse caso, o cooperado readquire todas as vantagens alcançadas no período anterior.

Caso ocorra meu desligamento por perda do vínculo empregatício, como meu capital é devolvido?

O Banco Central do Brasil determina que o cooperado, quando sai do emprego, deixa de fazer parte da cooperativa.  Assim, se ele tem dinheiro na conta capital, deve recebê-lo de volta; e se ele tem débito, o acerto se fará na quitação salarial: a dívida será descontada do total a receber.  Caso permaneça um saldo devedor, é efetuada uma negociação de dívida com o ex-associado para que ele continue efetuando o pagamento até a sua completa liquidação.

E o cooperado que se desliga por motivo de aposentadoria, pode continuar associado?

Sim.  É permitido ao cooperado que se aposenta continuar como associado, desde que não tenha vínculo empregatício com outra empresa.  Sua contribuição continua sendo mensal, com base nos rendimentos obtidos pela aposentadoria.

Posso resgatar parcial ou totalmente o meu capital sem me desligar da cooperativa?

Não. O resgate parcial ou total do valor da conta capital só é autorizado para os cooperados na aposentadoria e para quitar o saldo de empréstimo contraído. Quitado o empréstimo (total ou parcial), restando saldo, ele permanecerá na conta capital do associado.

Em caso de falecimento quem recebe meu capital?

Conforme previsto na legislação vigente, o capital será pago aos seus herdeiros legais ou a quem a justiça vier a decidir como seu beneficiário.

Como ficará a distribuição das sobras e juros sobre o capital?

Os juros sobre o capital serão pagos de acordo com a variação da taxa Selic, com abatimento de Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF), até o limite de 12% (doze por cento) ao ano.  As sobras serão distribuídas de acordo com o que for determinado pela AGO (Assembleia Geral Ordinária), proporcionalmente aos encargos pagos sobre os empréstimos contraídos pelos associados.

Posso solicitar um empréstimo no momento da minha adesão a cooperativa?

Não. Para a concessão do primeiro empréstimo, o associado deve contar com 3 (três) meses completos de admissão na entidade, 3 (três) meses de admissão na cooperativa e ter recolhido no mínimo 2 (duas) integralizações de capital.

Como pedir empréstimo?

Utilize o formulário eletrônico no seguinte endereço da Internet:  www.Cooperativa.fecomecio.senac.sescsp.com.br

Se você é cooperado do Sesc, acesse pelo seu portal na rede Intrasesc.

  • Entre com seu login e senha;
  • Clique em “Empréstimos”, na aba superior da página;
  • Escolha uma modalidade de empréstimo disponível;
  • Clique em “Ver as Condições” e leia atentamente as orientações e informações;
  • Clique em “Simular Empréstimo”;
  • Digite o valor do empréstimo desejado e o número de parcelas;
  • Clique em “Solicitar Empréstimo”;
  • Siga as orientações conforme sua modalidade.
Basta pedir empréstimo para ser atendido?

Não.  Após o preenchimento e o encaminhamento da solicitação de empréstimo, seu pedido será analisado, considerando o seguinte:

  1. A necessidade do cooperado;
  2. A capacidade de pagamento do cooperado.

O cooperado deve observar que as prestações para pagamento do empréstimo não podem ultrapassar o limite legal de 30% do salário líquido.

O representante orienta o cooperado para esses detalhes.  Faça bem as contas.  Veja se precisa mesmo da quantia limite. Talvez uma quantia menor seja suficiente.

Quais os juros praticados pela cooperativa?

Os juros e taxas praticados hoje na cooperativa constam do Regulamento de Empréstimos.

Posso refinanciar os meus contratos?

Sim. O refinanciamento é possível desde que atendido o disposto no Regulamento de Empréstimos praticado na cooperativa.

Posso quitar minha dívida antecipadamente? Tenho algum desconto?

O valor da sua dívida será sempre quitado pelo seu saldo devedor atualizado até a data do pagamento, assim não se tem desconto, pois os juros são calculados diariamente.